De snelste manier om creditcardschulden af ​​te betalen

Getty-afbeeldingen

Dit is de snelste manier om creditcardschulden af ​​te betalen

Afhankelijk van de situatie is creditcardschuld als een geladen pistool in die zin dat het uw financiële leven kan redden of nemen. Daarom moet u elke keer dat u uw creditcard gebruikt, de snelste manier vinden om uw schuld zo snel mogelijk af te betalen.

Er zijn bepaalde tijden bij gebruik van een creditcard zinvol zijn, zoals tijdens noodsituaties of onverwachte gebeurtenissen zoals autoreparaties of zakelijke uitgaven.

Maar als u niet oppast, kan frequent creditcardgebruik snel oplopen en van een kleine vonk veranderen in een uit de hand gelopen wildvuur. Dit komt omdat krediet gemakkelijk te gebruiken is, zodat het in een groot bedrag kan sneeuwballen en moeilijk terug te betalen is.

Om u te helpen dit te voorkomen, ga ik voor u in detail uitleggen wat creditcardschuld is, wat de impact is op uw kredietrapport, het incassoproces en een beproefde methode om permanent van creditcardschuld af te komen.

Wat is creditcardschuld?

Creditcardschuld is een doorlopende termijnschuld, een open kredietlijn die u tegen een bepaalde rentevoet kunt gebruiken.

Het is ook voor u beschikbaar zolang u de minimale maandelijkse betalingen betaalt, dus nadat u het saldo heeft afbetaald, kunt u het blijven gebruiken tot aan uw kredietlimiet. Deze betalingen variëren overal van 1 1/2% of hoger van uw totale saldo.

Uw betalingsgeschiedenis wordt gerapporteerd aan de drie grote kredietbureaus: Equifax, Experian en Transunion. Bovendien heeft het invloed op uw FICO-score, een kredietranking die is ontworpen om het kredietrisico van consumenten te meten.

De kredietscore rangschikt leners van 0 tot 850, en hoe hoger de FICO-score, hoe beter uw aanvraag door banken zal worden ontvangen.

Maar als u het niet betaalt, heeft dat ernstige gevolgen.

Gevolgen voor niet-betaling

Als u uw geplande betalingen niet doet, zal de geldschieter beginnen met het melden van late en gemiste betalingen aan kredietbureaus. En u zult ook boetes moeten betalen en mogelijk uw rentetarief laten verhogen om aan te passen aan het nieuwe risico dat u loopt.

Zodra dit gebeurt, zult u merken dat de kwaliteit van het kredietrapport samen met uw FICO begint te dalen, waardoor het moeilijker wordt om in aanmerking te komen voor financiering tegen gunstige voorwaarden of helemaal niet in aanmerking te komen.

Een geldschieter zal doorgaans proberen contact met u op te nemen als u uw eerste betaling mist om uw account actueel te krijgen. De meeste kredietverstrekkers melden u niet bij de kredietbureaus omdat u 30 dagen te laat bent met een betaling, maar zij behouden zich dat recht voor. Maar als u meer dan 60 dagen te laat bent met uw betaling, wordt dit gegarandeerd op uw kredietrapport vermeld.

Na 90 dagen zonder een betaling te hebben gedaan, zal de bank een laatste poging doen om contact met u op te nemen en u te waarschuwen dat, tenzij u uw rekening actueel maakt, uw schuld zal worden afgeboekt en naar incasso's gaat.

Een afschrijving vindt plaats wanneer een bank alles in het werk heeft gesteld om de klant in te halen, maar de klant heeft dit niet gedaan. Om de dubieuze debiteuren van de boeken te krijgen, zal de bank een lening bestempelen als een afschrijving om deze te scheiden van de rest van haar leningenportefeuille.

De reden dat banken dat doen, is dat het bankwezen een sterk gereguleerde sector is door de federale overheid. Als een bank te veel niet-geïnde schuld in de boeken heeft, kan een federale bankcontroleur vaststellen dat de bank het risico loopt insolvent te worden en zijn spaarders niet van dienst kan zijn. Als dat gebeurt, kan de bank worden belet om nog meer leningen te verstrekken totdat ze van hun oninbare vorderingen af ​​zijn.

Wanneer schulden worden afgeschreven van de kredietportefeuille van de bank, komt deze in de incassofase en wordt als zodanig gerapporteerd aan de kredietbureaus. Dit maakt u zeer onaantrekkelijk voor geldverstrekkers en het is onwaarschijnlijk dat u in aanmerking komt voor financiering.

Banken verkopen hun oninbare vorderingen vervolgens aan een particulier incassobureau tegen een gereduceerde prijs van het afgeschreven totaal. Hier krijg je dagelijkse telefoontjes en verschillende brieven van het incassobureau, wat een stressvolle, ellendige ervaring kan zijn.

De rechtbanken en de gevangenis

U kunt niet in de strafrechtbank worden veroordeeld omdat u uw schuld niet hebt betaald, maar u kunt wel voor de burgerlijke rechtbank worden gedaagd. De geldschieter kan u aanklagen voor uw persoonlijke bezittingen om de verschuldigde schuld te voldoen, of u kunt faillissement aanvragen.

Een faillissement, in een notendop, is de rechtbank vragen om u tegen dat scenario te beschermen door alle persoonlijke schuldverplichtingen weg te vagen, zodat u opnieuw kunt beginnen.

Dat gezegd hebbende, faillissementsaanvraag heeft ernstige gevolgen en u moet bereid zijn om een ​​gigantisch hoofdstuk 7 faillissement op uw kredietrapport te laten stempelen. Het blijft daar de komende zeven jaar, waardoor u in deze periode zeer weinig kansen heeft om in aanmerking te komen voor financiering.

Schuldenverlichting en hulp krijgen

Om hulp te krijgen, kunt u overwegen om naar een bureau voor schuldhulpverlening te gaan of een lening voor schuldconsolidering te krijgen.

Een schuldhulpverlener kan u helpen bij het bedenken van een budget en namens u optreden om gunstiger voorwaarden te krijgen bij een geldverstrekker. Het is niet gegarandeerd, maar soms zijn ze succesvol.

Als uw schuldtotaal wordt verminderd, wees er dan op voorbereid dat het wordt gerapporteerd als verrekend op uw kredietrapport. Dit wordt als negatief beschouwd, aangezien u uw verantwoordelijkheden niet hebt vervuld zoals oorspronkelijk was afgesproken, maar het zal op korte termijn enige druk van u afnemen.

U kunt ook overwegen uw schulden te consolideren met een lening. Dit verlaagt vaak uw totale betaling, waardoor het veel gemakkelijker wordt om uw schuld af te betalen.

Er zijn veel opties voor schuldenconsolidatieleningen, zoals lenen van uw 401k-pensioenrekening, een hypotheeklening afsluiten of een persoonlijke ongedekte lening aanvragen. Als u die route aflegt, zorg er dan voor dat u niet opnieuw begint met het belasten van uw creditcards, anders komt u gewoon weer terug bij het begin.

De sneeuwbalmethode

Ten slotte is de beste optie gewoon betalen wat u verschuldigd bent. Door de Snowball-methode te gebruiken, een van de snelste manieren om al uw creditcardschulden af ​​te betalen, kunt u de financiële controle terugkrijgen en schuldenvrij worden.

  1. Maak een lijst van al uw creditcards. Schrijf vervolgens naast elke creditcard uw minimale maandelijkse betaling op.
  2. Maak nu een lijst van de creditcards van het laagste verschuldigde bedrag tot het hoogste verschuldigde bedrag.
  3. Schrijf vervolgens op hoeveel extra u zich kunt veroorloven om elke maand aan uw schuld te voldoen.
  4. Pas het extra geld toe op de creditcard met het laagste saldo naast de huidige minimumbetaling.
  5. Zodra die creditcard is afbetaald, neemt u die totale betaling en trakteert u uzelf om het betalen van de kaart te vieren.
  6. Begin daarna die totale betaling toe te passen bovenop de minimumbetaling van de volgende kaart totdat deze is afbetaald.
  7. Blijf dit herhalen totdat alle creditcards en schulden zijn afbetaald.


Zet u in voor dit plan en reken geen schulden meer aan, anders verdrinkt u gewoon in de schulden voor de rest van uw leven.
Maar als u zich aan dit plan vastlegt, kunt u uw schuld onder controle krijgen, uw financiële leven verbeteren en uw kredietrapport voorgoed opschonen.